审计署：有的金融监管检查过分依赖金融机构报送的“注水”材料

澎湃新闻记者 胡志挺

6月21日，金管局网站发布了金管局审计师长侯凯在第十三届全国人大常委会第三十五次会议上作的《政务院关于2021年度之中央预算指派和其他财政收支的审计师小组会议》（下称《小组会议》）。

《小组会议》显示，在金融市场企业国有存款审计师持续性全盘性，金管局审计师了23家以前之中小银行业、20家以前存款管理的公司和信达存款管理的公司。至2020年底，44家金融市场企业账面存款国民生产总值12.46万亿元、负债11.31万亿元，除1家盈余除此以外，43家净存款比率介于0.03%至14.84%。对5家大型商业银行业信贷资金流到进行了跟踪。

据《小组会议》透露，金管局找到的主要缺陷包括：之中小金融市场机构假定经营后果；内除此以外控制脆弱，除此以外部监管部门不顶多；PW金融市场政策指派之中假定结构上停下来样。

具体看，之中小金融市场机构假定经营后果全盘性，一是存款质量不显，23家之中小银行业少透露流动资金1709.62亿元。20家以前存款管理的公司亦然离业违例对除此以外融资，其之中151.07亿元过渡到不好或仍须。二是假定一定效用后果。23家之中小银行业有9家资本充足率欠缺，13家未有按监管部门要求对效用进行全盘显时监测，8家效用量化虚假或人为通气，6家出现效用后果后采行高息揽储等明知行径。

在内除此以外控制脆弱，除此以外部监管部门不顶多全盘性，一是内除此以外治理功能假定重大瑕疵，审计师的23家之中小银行业和20家以前存款管理的公司普遍假定治理结构不充分利用、治理政治体制不健全、监督制衡功能失灵的缺陷，主要是该委员会和经理层职权明晰，监事会职权悬空或停下来亦然；内控合规形同，授信管理、借款“三查”等核心业务政治体制和内控流程缺失或指派不严。 二是除此以外部监管部门这两项促进。2018年以来，金融市场监管部门机构对23家银行业开展彩排健康检查176次，但有的健康检查过度依赖性金融市场机构报送的“进水”材质，部分后果未有被两星期找到和纠正。20家以前存款管理的公司之中有9家从未有接受过以前政府金融市场监管部门部门彩排健康检查，其余11家平均2年不到1次。

在PW金融市场政策指派之中假定结构上停下来样全盘性，主要假定的缺陷包括：一是之中小银行业PW信贷不精密，之中小银行业的主责业是支小支农，但23家之中小银行业至2021年3月PW小微企业借款卡内%比10.33%，仅为亿元以上大客户借款%比的五分之一，其之中6家涉农借款卡内也已近十年3年下滑。二是大型银行业投放不精密，4家大型银行业通过人为通气借款企业类型等虚增PW小微企业借款87.18亿元；有24.96亿元显际流到房地产或大型集团；化验517户小微客户有364户无显际经营。三是借助PW信贷管理漏洞套取资金缺陷凸显，2家大型银行业的13.66亿元被一些个人或毒贩通过注册马尔季尼夫卡的公司或虚构贸易往来背景等手段套取，用于购入出租屋、欠债等。

金管局审计师建议，要引导金融市场机构聚焦主责业，加大对显体在经济上的赞同。在财政金融市场信息技术，课题要遏止一触即发以前政府债务后果和流动资金应、信贷资金审批等后果，更多运用产业化、法治化手段一触即发后果隐患。健全以前党政主要领导负责的金融市场后果应功能，对之中小银行业促进党的领导，对违例举债不作为的地区和单位主要主管倒查责任、年过追责。

出书：郑景昕 图片编辑：金洁

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